Comment aborder le sujet de l'argent avec vos parents âgés

Vous voulez gâcher votre prochaine soirée entre amis ? Essayez de parler d'argent.

Essayez maintenant d'aborder le sujet des finances avec vos parents âgés.

Si vous ne savez pas par où commencer cette conversation, nous avons quelques conseils à vous donner.

Comment aborder le sujet des finances avec un proche âgé

Commencez par faire preuve de respect. Évitez de prendre un ton autoritaire avec vos propres parents : privilégiez un dialogue ouvert plutôt qu’une exigence unilatérale.

Proposer de les aider — ou de les aider à obtenir de l’aide — en matière de finances donnera de meilleurs résultats que d’exiger de prendre entièrement en charge leurs finances. Cela vous permettra non seulement d’évaluer les difficultés financières que rencontrent vos proches, mais aussi d’anticiper d’éventuels problèmes à venir. Les surprises ou les imprévus évitables s’avèrent souvent les plus coûteux.

Il est pratiquement impossible de faire changer d’avis quelqu’un qui défend une certaine valeur depuis si longtemps ; veillez donc à lui rappeler constamment que vous êtes là pour l’aider et le soutenir, et non pour profiter de la situation.

Gérer le déclin des capacités cognitives

Le déclin des capacités cognitives est le principal facteur contribuant aux difficultés financières chez les parents âgés et leurs familles. Un parent atteint de démence peut non seulement oublier de payer ses factures, mais aussi ne plus avoir les capacités mentales nécessaires pour savoir quelles factures il doit régler (et à quelles institutions financières il doit de l’argent). Il peut être difficile de gérer les changements de comportement liés à la prise en charge d’un parent atteint de démence, mais cela est essentiel pour préserver le bien-être financier de votre proche.

Procuration

La procuration consiste à conférer à une personne le pouvoir légal d’agir et de prendre des décisions juridiques et financières au nom d’une autre. Si la santé mentale de votre parent âgé se détériore au point de le rendre incapable de prendre des décisions, vous devez vous assurer qu’il désigne un mandataire avant qu’il ne soit plus en mesure de le faire. Cela est particulièrement important pour les personnes âgées exposées à des risques de santé tels que la démence sévère et les AVC.

Si possible, essayez de demander à votre parent qui il souhaiterait voir désigné comme mandataire. Souvent, le candidat idéal est un membre de la famille de confiance, qui connaît les souhaits de votre proche, ou un avocat bienveillant que la famille connaît bien.

Si vous attendez trop longtemps pour désigner un mandataire et que votre parent devient mentalement incapable, des conflits juridiques entre les membres de la famille pourraient s’ensuivre, ce qui aggraverait le stress et les émotions liés à une période déjà difficile.

Engagez le dialogue avec les personnes concernées

Il est essentiel de rester en contact avec la famille, les amis et les aidants. Ce sont ces personnes qui passent le plus de temps avec vos proches âgés et qui, par conséquent, seront très probablement les premières à repérer les signes avant-coureurs et à découvrir des informations pertinentes avant vous. De plus, il est important de rester en contact avec vos frères et sœurs et les autres membres de la famille afin que chacun soit informé de la même manière de toute décision relative à la santé et/ou aux finances de votre proche.

Outre les proches de vos parents, contactez les personnes avec lesquelles ils ont entretenu des relations professionnelles. Les gestionnaires de patrimoine, les avocats, les collègues de travail et les agents d’assurance disposeront tous d’informations dont vous pourriez avoir besoin pour gérer les questions financières de vos parents âgés.

Catégories financières à aborder

Voici les catégories à connaître concernant les finances de vos parents âgés.

Revenus et dépenses. Déterminez le montant des économies de votre parent, le montant de ses revenus actuels, et calculez le total de ses dépenses courantes ainsi que le montant consacré aux soins médicaux. Par ailleurs, vous devez également connaître l’état de son endettement et de son patrimoine.

Établissements d’hébergement avec services d’accompagnement. S’il s’avère nécessaire qu’un membre âgé de la famille emménage dans une résidence-services ou une maison de retraite médicalisée, veillez à bien déterminer qui assumera la responsabilité financière de cette décision. De nombreuses résidences-services tenteront de vous faire payer le séjour de vos parents, mais ces coûts – qui se chiffrent souvent en centaines de milliers – peuvent être hors de portée pour beaucoup. Si vos parents n’ont pas les moyens de financer ce type de prise en charge, renseignez-vous pour savoir si des programmes tels que Medicaid et Medicare constituent des options viables.

Planification successorale

La première étape de la planification successorale consiste à déterminer à qui iront les biens du défunt lorsqu’il viendra à décéder. La deuxième étape consiste à choisir un avocat spécialisé en droit successoral et à désigner le bénéficiaire de la procuration au cas où la personne âgée deviendrait incapable.

Bien qu’un testament de vie couvre bien plus que les aspects financiers, il s’agit d’un document extrêmement important à mettre en place. Cela permettra d’éviter un traumatisme émotionnel parmi les membres de la famille si et quand le moment viendra de prendre des décisions concernant les soins médicaux de fin de vie.

Documents

En cas de crise sanitaire, les informations et les preuves factuelles constitueront vos meilleurs atouts. Collaborez avec votre proche âgé pour (au minimum) avoir accès à ses dossiers financiers, comptes bancaires et de courtage, documents juridiques, factures et mots de passe, et de préférence en conserver des copies papier ou électroniques. Plus vous aurez documenté d’informations, moins vous rencontrerez de difficultés par la suite.